El seguro de auto más barato de California (2024)

CSAA es la compañía más barata en pólizas de cobertura mínima y a todo riesgo y el seguro de auto más barato en California para adultos jóvenes, militares y personas mayores.

CSAA tiene la póliza más barata para hacer frente a una multa/un accidente.

National General ofrece el seguro más asequible al recibir una multa por conducir bajo la influencia del alcohol.

Para los adolescentes y sus familias, la compañía más barata es State Farm, así como Progressive para los conductores con autos deportivos.

Las compañías de seguros de auto más baratos de pólizas de cobertura mínima en California son:

• CSAA: $125 al año
• AAA California: $355 al año

Chubb es el proveedor de seguros más caro, con pólizas que cuestan una media de $791 al año.

Estas tarifas corresponden a una póliza que sólo incluye los requisitos mínimos estatales de seguro de auto de responsabilidad civil por lesiones y de responsabilidad civil por daños a la propiedad.

La cobertura mínima cubre los daños o las lesiones a terceros, pero no los daños causados a su propio auto. Para cubrir el costo de los daños de su auto, le conviene contratar una póliza con seguro a todo riesgo y contra colisión, también conocida como «póliza a todo riesgo».

Hemos averiguado que las compañías de seguros de auto más baratos con una póliza a todo riesgo en California son:

• CSAA: $369 al año
• AAA California: $826 al año

Chubb ofrece la póliza de cobertura total más cara del estado, con un costo anual de $1,868 al año. En cambio, CSAA cobra $244 adicionales por una cobertura total.

Por muy caras que sean, estas pólizas proporcionan una protección adicional tanto en incidentes en carretera —como chocar contra un árbol o ser víctima de un(a) conductor(a) que se da a la fuga— como en incidentes fuera de carretera, inundaciones u otros daños causados por tormentas.

La cantidad de cobertura de auto que necesita afectará significativamente a su tarifa. La póliza de cobertura total de muestra de MoneyGeek incluye una protección de responsabilidad civil de $100,000 por persona, $300,000 por lesiones y $100,000 por daños a la propiedad.

Reduzca sus gastos de seguro optando por límites de responsabilidad civil más bajos, lo que le permite evitar la cobertura a todo riesgo y contra colisión o aumentare la franquicia. Sin embargo, ello podría suponer que no contase con suficiente cobertura en caso de accidente.

Hemos determinado que las compañías de seguros que ofrecen los seguros de auto más asequibles para los adolescentes son:

• State Farm: $3,021 al año en el caso de los hombres y $3,021 en el de las mujeres.
• Farmers: $3,141 al año en el caso de los hombres y GEICO con $3,094 en el de las mujeres.

Con $4,892 al año, Kemper es la compañía de seguros más cara para los conductores adolescentes, tanto hombres como mujeres, en California.

Las tarifas de los seguros de auto tienden a disminuir con el paso de los años en conductores de 16 y 19 años, siendo estos últimos los que terminan pagando las tarifas más bajas. GEICO ($2,170 al año) ofrece la tarifa más asequible para conductores hombres de 19 años en California.

Con State Farm, los adolescentes que se añaden como conductores adicionales al plan familiar pagarán aproximadamente $312 menos que si compran una póliza individual.

Las familias que quieran ahorrar en el seguro de auto pueden obtener descuentos para conductores jóvenes con perfiles que sean aplicables.

State Farm ofrece un descuento a los estudiantes a distancia menores de 25 años y a los buenos estudiantes que obtengan una B de media, una puntuación GPA de 3,0 o estén clasificados entre el 20 % de los mejores de su clase.

Los conductores de veinte a treinta años encontrarán las tarifas más asequibles en las siguientes compañías:

• CSAA: $408 al año
• AAA California: $1,086 al año

Chubb tiene la tarifa anual más cara: $2,752 por una póliza a todo riesgo.

Es probable que a los veinteañeros se les cobre más por un seguro de auto que a los conductores de mediana edad, ya que es más probable que presenten reclamaciones al seguro. Por una póliza a todo riesgo, la CSAA cobra $39 más a los conductores de veinte a treinta años que a los de mediana edad.

Hemos averiguado que las compañías de seguros de auto más baratas de California para conductores mayores son:

• CSAA: $369 al año
• AAA California: $818 al año

Chubb ofrece la póliza de seguro de auto más cara para personas mayores en California, de aproximadamente $1,929.

En California, las personas mayores pagan algo menos por un seguro de auto que los conductores de mediana edad. Sin embargo, cuando los conductores alcanzan los 70 y 80 años, el costo del seguro de auto aumenta.

Los mayores pueden beneficiarse de tarifas de seguro de auto más bajas comparando precios y solicitando descuentos a cada compañía. Por ejemplo, State Farm ofrece descuentos a personas mayores y jubilados.

La compañía de seguros de auto más barata en California para conductores con una multa por exceso de velocidad es CSAA, del mismo modo que lo es para los conductores que tienen un accidente causado por ellos en su historial. En cambio, los conductores con una multa por conducción bajo los efectos de alcohol pueden acceder al precio más asequible en National General.

Hemos averiguado que las compañías de seguros de auto más baratas en California para los conductores que han recibido una multa por exceso de velocidad son:

• CSAA: $466 al año
• AAA California: $1,067 al año

Nationwide ofrece el seguro más caro, con una tarifa media anual de $2,496.

En comparación con los conductores con un historial de conducción sin incidentes, los que tienen una multa por exceso de velocidad pagan una media de $550 más por el seguro del auto.

Hemos descubierto que las compañías de seguros de auto con tarifas más baratas para conductores que hayan causado un accidente son:

• CSAA: $466 al año
• AAA California: $1,252 al año

El seguro más caro es el de Kemper, de $3,345. Las compañías de seguros cobran más a los conductores culpables debido al mayor riesgo de accidentes. Espere pagar una media de $810 más por un seguro de auto si tiene un accidente que haya causado usted en su registro.

Hemos determinado que las compañías de seguros de auto más baratos en California para los conductores que han recibido una multa por conducción bajo los efectos del alcohol son:

• National General: $1,280 al año
• CSAA: $1,315 al año

Hartford ofrece el seguro a todo riesgo más caro, de aproximadamente $5,750.

Si recibe una multa por conducción bajo los efectos del alcohol, puede tener dificultades para encontrar una compañía de seguros o estar sujeto(a) a un costo de seguro de auto considerablemente alto. Los conductores que hayan recibido una multa por conducción bajo los efectos del alcohol pagan aproximadamente una media de $1,834 más por seguro de auto en comparación con los conductores que tienen un historial de conducción sin incidentes.

Hemos concluído que las compañías de seguros de auto más baratas de California para conductores con auto deportivo son:

• Progressive: $1,277 al año
• Travelers: $1,478 al año

Chubb ofrece la cobertura de seguro más cara para autos de lujo, con una tarifa media de $2,198 al año. Estas tarifas son más de tres veces superiores a la tarifa más baja para un Toyota Camry LE de 2012.

Hemos determinado que la compañía de seguros de auto más barata de California para veteranos en servicio activo o militares es CSAA, con una tarifa media de $369.

CSAA no es la única compañía de seguros que ofrece una cobertura asequible y de calidad a los militares del estado. USAA también ofrece una cobertura exclusiva para militares y sus familias, y su tarifa tiene un costo medio anual de $1,073.

En las ciudades, el número de autos en circulación es mucho mayor que en las zonas rurales, lo que provoca una mayor congestión de tráfico y aumenta las probabilidades de que se produzca un accidente. Además, en las ciudades suele haber más robos de autos debido a la falta de aparcamiento seguro y mayor densidad de población.

Todos estos factores combinados hacen que la vida en la ciudad sea mucho más arriesgada para los conductores y puede dar lugar a costos considerablemente más elevados del seguro de auto.

Observamos que, en Santa María, National General ofrece la tarifa más barata de California con un precio aproximado de $693 al año.

A su vez, National General también es la opción más barata en Santa Clara, donde una póliza de cobertura completa cuesta alrededor de $914.

El seguro de auto es más caro en Glendale, donde la tarifa anual a todo riesgo de National General cuesta un estimado de $1,783. La misma póliza en San Diego cuesta solo $882.

El Departamento de Vehículos de Motor (DMV) exige que todos los conductores tengan al menos un seguro de responsabilidad civil. Nuestra guía que figura a continuación ofrece datos esenciales sobre el seguro de auto en el estado.

Los conductores de California deben tener al menos un seguro básico de responsabilidad civil en sus autos. Como mínimo, su seguro debe incluir:

• Responsabilidad civil por lesiones por persona.
• Responsabilidad civil por lesiones por accidente.
• Responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente.

Los conductores con antecedentes de infracciones deben tener niveles más altos de cobertura, ya que el seguro SR-22 es obligatorio para los conductores reincidentes en el estado.

Para ahorrar dinero, puede contratar la cobertura mínima exigida. Sin embargo, es posible que no cubra todos los gastos en caso de accidente. Por eso, MoneyGeek recomienda contratar tanta cobertura de responsabilidad civil como pueda permitirle una mayor seguridad en caso de accidente.

MoneyGeek sugiere que contrate un mínimo de $100,000 por persona en seguro de responsabilidad civil por lesiones, $300,000 para lesiones y $100,000 por daños materiales.

Quienes financien su auto deberían contratar un seguro a todo riesgo y contra colisión.

La cobertura por colisión cubrirá costos de reparaciones en accidentes con postes o árboles.

La cobertura a todo riesgo cubre en caso de que su auto resulte dañado por incendio, vandalismo, caída de ramas y catástrofes naturales.

MoneyGeek recomienda a quienes tengan autos valiosos que contraten un seguro a todo riesgo y contra colisión, aunque no tengan que hacerlo.

Dependiendo de sus circunstancias personales, existen otras opciones para el seguro de auto aparte de la obligación de tenerlo en el estado de California. Obtener el dinero necesario para aprovechar estas opciones puede suponer un reto. No obstante, brindan una ventaja para personas con determinadas necesidades y preferencias.

Las alternativas son las siguientes:

• Depósito en efectivo de $35,000 en el DMV: El departamento ayuda a los conductores sin seguro a cumplir con su responsabilidad económica al aceptar un depósito de $35,000.
• Certificado de autoseguro de auto emitido por el DMV: Esto es aplicable a individuos que poseen más de 25 vehículos. Este tipo de protección requiere una cantidad predeterminada de efectivo de seguridad por número de vehículos registrados o el 130 % de la media de reclamaciones anuales pagadas por el seguro de autos en el período de los tres años anteriores.
• Fianza de caución: Una fianza de caución es un contrato que obliga al/a la conductor(a) a pagar una cantidad específica de dinero si causa un accidente de auto. El fondo cubrirá los gastos del/de la conductor(a) en caso de accidente por un importe igual a su valor. Sin embargo, el conductor tiene que devolver los fondos pagados con la fianza. Los conductores deben optar por $35,000 de una compañía autorizada en California.

Las preguntas más habituales son sobre los costos, los tipos de cobertura que tiene la póliza y el tipo de calidad de servicio que puede esperar. También se pregunta por los descuentos o cargos adicionales.