El seguro de auto más barato en Texas (junio de 2023)

State Farm ofrece las pólizas de seguro de auto de cobertura mínima y total más baratas en Texas. También ofrece las pólizas más baratas para adolescentes, jóvenes adultos, miembros y veteranos del ejército y conductores con infracciones, accidentes en su expediente y autos deportivos. Mercury ofrece las pólizas más baratas para conductores con baja puntuación de crédito y con una condena por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas (DUI). Si usted es un(a) adulto(a) mayor, Texas Farm Bureau le ofrece las pólizas más baratas.

Las compañías de seguros de auto de cobertura mínima más baratas en Texas son:

• State Farm: $321 al año
• Texas Farm Bureau: $339 al año

Dairyland es la compañía de seguros de auto más cara en Texas, con un precio medio de $1,002 al año.

Una póliza de seguro de auto de cobertura mínima en Texas solo incluye la protección frente a lesiones corporales y por daños a la propiedad. La protección frente a lesiones también se incluye en estas pólizas automáticamente, pero usted se puede dar de baja de esa cobertura si así lo desea.

Una póliza de cobertura mínima le protege en caso de que lesione a otro(a) conductor(a) u ocasione daños a propiedad ajena, pero no le protege en caso de que se lastimara usted mismo(a).

Para protegerse de los costos de reparación o reposición de su vehículo, necesitará una póliza con cobertura integral y de colisión también conocida como «póliza de cobertura total».

Las compañías de seguros de auto con las pólizas de cobertura total más baratas en Texas son:

• State Farm: $699 al año
• Texas Farm Bureau: $760 al año

Dairyland ofrece las pólizas de cobertura total más caras en Texas, con un precio medio anual de $1,895.

Incluir la cobertura integral y de colisión en su seguro incrementará su costo anual. El costo de una póliza de seguro completo de State Farm cuesta $378 más al año de media que una de cobertura mínima.

No olvide que la cobertura total le protege tanto en caso de accidentes al conducir (golpes a otros vehículos u objetos) como en caso de daños estacionarios (robo, vandalismo, incendio o inundación).

El nivel de cobertura que usted requiera también afectará a sus costos significativamente. Las pólizas muestra de MoneyGeek incluyen los siguientes niveles de cobertura:

• $100,000 en responsabilidad civil por lesiones corporales por persona
• $300,000 en responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente
• $100,000 en responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente

Para ahorrar en el costo de su prima, puede reducir su nivel de cobertura, eliminar la cobertura integral y de colisión e incrementar el deducible de su prima. Sin embargo, esto incrementará el riesgo de que su póliza de seguro no sea suficiente para cubrir los daños en caso de sufrir un accidente.

De acuerdo con la información de MoneyGeek, las compañías de seguros de auto más baratas para adolescentes y sus familias en Texas son:

• Nationwide: $1,964 para hombres adolescentes y $1,720 para mujeres adolescentes
• State Farm: $2,224 para hombres adolescentes y $1,841 para mujeres adolescentes

Allstate ofrece los seguros de auto más caros para adolescentes, con un precio medio anual de $7,426 para hombres adolescentes y $6,307 para mujeres adolescentes.

Los adolescentes tienden a pagar menos por sus pólizas cada año que pasa, así que un(a) adolescente de 19 años pagará mucho menos que uno(a) de 16 por su seguro de auto. En Texas, la compañía más barata para adolescentes de 19 años es State Farm ($1,786).

Por lo general, agregar a un(a) adolescente a la póliza de sus padres es mucho más barato que contratar una póliza nueva. En Texas, agregar a un(a) conductor(a) de 16 años a la póliza de sus padres es $3,425 más barato al año que contratar una póliza nueva.

Algunas compañías de seguros de auto ofrecen descuentos para estudiantes que podrían ayudarle a ahorrar en su seguro para adolescentes. Por ejemplo, State Farm ofrece descuentos para estudiantes con buenas calificaciones y estudiantes que viven lejos de casa.

Según nuestros estudios, las compañías con los precios medios de seguros de auto para jóvenes adultos en Texas son:

• State Farm: $900 al año
• Texas Farm Bureau: $932 al año

Dairyland es la compañía con los precios más altos, con una prima media de $2,325 al año.

Los adultos de 20 a 30 años tienden a pagar más que los adultos de mediana edad. En Texas, un(a) conductor(a) de 20 a 30 años paga de media $201 más al año que uno(a) de mediana edad.

Las compañías de seguros de auto más baratas en Texas para personas mayores son:

• Texas Farm Bureau: $629 al año
• State Farm: $632 al año

National General es la compañía de seguros de auto más cara en Texas para adultos mayores, con un precio medio de $1,764 al año.

Tenga en cuenta que las personas mayores pagan un poco menos que las personas de mediana edad por su seguro de auto. En Texas, un(a) conductor(a) de mayor edad paga de media $70 menos al año que un(a) conductor(a) de mediana edad. Sin embargo, los precios medios empiezan a incrementar conforme el/la conductor(a) se acerca a los 70 y 80 años de edad.

Algunos conductores mayores podrían ahorrar en su seguro de auto con un descuento para personas de mayor edad. Por ejemplo, State Farm ofrece un descuento para adultos mayores y personas jubiladas.

State Farm ofrece los precios medios más baratos para conductores con infracciones por exceso de velocidad y accidentes en su expediente en Texas. Por otro lado, Mercury ofrece los precios medios más baratos para conductores condenados por conducir bajo los efectos del alcohol o de las drogas (DUI) en Texas.

Las compañías de seguros de auto con los precios medios más bajos en Texas para conductores con una infracción por exceso de velocidad en su expediente son:

• State Farm: $699 al año
• Texas Farm Bureau: $760 al año

Dairyland ofrece los seguros de auto con los precios medios más caros, al costar $2,322 al año. De media, un(a) conductor(a) con una infracción en su expediente paga $253 más al año por su póliza de seguro de auto.

Las compañías de seguros de auto más baratas en Texas para conductores con un accidente en su expediente son:

• State Farm: $862 al año
• Texas Farm Bureau: $1,246 al año

Foremost ofrece los precios medios más caros, con un costo anual de $3,454. De media, un(a) conductor(a) con un accidente en su expediente paga $801 más al año por su póliza de seguro de auto.

Si usted ha sido condenado(a) por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas en Texas, las compañías de seguros de auto más baratas para usted son:

• Mercury: $1,218 al año
• State Farm: $1,254 al año

Por otro lado, Chubb ofrece los seguros más caros, con un precio medio de $2,752 al año. De media, un(a) conductor(a) con una condena por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas en su expediente paga $597 más al año por su póliza de seguro de auto.

Las compañías de seguros de auto con los precios medios más bajos en Texas para conductores con baja puntuación de crédito son:

• Mercury: $1,321 al año
• Allstate: $1,325 al año

Si usted tiene una baja puntuación de crédito, State Farm podría ser la opción más cara, al cobrar un precio medio de $3,798 al año por sus seguros de auto para este tipo de conductores. Los conductores con una baja puntuación de crédito en Texas pagan una media de $1,048 más al año que los que cuentan con un buen puntaje (superior a 750 puntos).

Las compañías de seguros de auto han determinado que una baja puntuación de crédito suele indicar una mayor probabilidad de iniciar un reclamo. Por ende, las pólizas suelen costar más para conductores con una baja puntuación de crédito.

Aunque tomar el historial crediticio al momento de determinar los precios de una póliza de seguro de auto no es legal en todos los estados, Texas no tiene ninguna ley que lo impida para conductores de este estado.

Mejorar su puntaje de crédito le podrá ayudar a reducir los costos de su póliza de seguro. Si busca una solución a corto plazo, podría buscar algún descuento del que disponga su compañía de seguros, ya que muchas ofrecen descuentos por completar cursos de manejo o por asegurar varios vehículos a la vez.

Las compañías de seguros de auto más baratas en Texas para autos deportivos son:

• State Farm: $862 al año
• Allstate: $1,102 al año

Dairyland ofrece las pólizas de seguro de auto más caras para autos deportivos, con un costo medio anual de $1,975. En Texas, los conductores con autos deportivos pagan una media de $260 más al año por sus pólizas de seguro de auto que los que tienen un Toyota Camry.

MoneyGeek utilizó un Ford Mustang de modelo muestra para representar a los autos deportivos en Texas. Sin embargo, los precios de su póliza pueden variar dependiendo del tipo y modelo de su auto deportivo. Los seguros de auto para autos de lujo y eléctricos suelen costar más debido a que las piezas de reparación suelen ser más caras.

En Texas, la compañía de seguros de auto más barata para militares y veteranos del ejército es State Farm, con un precio medio anual de $699.

USAA también ofrece seguros de auto para militares y veteranos del ejército a precios competitivos, con un costo medio de $877 al año en Texas. Sus pólizas de seguro están diseñadas específicamente para cubrir las necesidades de personas en el ejército o que formaron parte de él en el pasado.

El precio de las pólizas de seguro de auto puede variar significativamente dependiendo de la ciudad en la que viva. La ciudad con el seguro de auto más barato de media es San Angelo, donde State Farm ofrece los seguros más baratos con un precio medio de $640 al año. Por otro lado, Houston es la ciudad con los precios medios más altos en Texas, donde Texas Farm Bureau ofrece la opción más barata a $967 al año.

Todos los seguros de auto en Texas requieren un mínimo de cobertura con responsabilidad civil por lesiones corporales y por daños a la propiedad. También incluyen protección de lesiones, aunque puede renunciar a ello por escrito.

Todos los seguros de auto en Texas deben cumplir los requisitos mínimos especificados por el estado. Aunque pagar por un seguro de auto de cobertura mínima le ayudará a ahorrar en el costo de su póliza, es posible que los límites de su seguro no cubran la totalidad de los daños tras un accidente. Por ende, MoneyGeek recomienda que contrate un seguro con la mayor cobertura que esté dispuesto(a) a pagar.

También es importante considerar que Texas requiere una forma SR-22 para conductores de alto riesgo, lo que podría incrementar el costo de su póliza de seguro de auto.

MoneyGeek le recomienda contratar un seguro de auto de cobertura total con los siguientes límites:

• $100,000 en responsabilidad civil por lesiones corporales por persona
• $300,000 en responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente
• $100,000 en responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente

Si usted cuenta con un crédito automotriz en el momento, es posible que necesite contratar un seguro que incluya la cobertura integral y de colisión. La cobertura integral protege a su vehículo en caso de vandalismo, robo, incendios y otros acontecimientos climáticos. La cobertura de colisión le protege si tiene un accidente con algún objeto, como un poste de luz o un árbol.

Aun si no cuenta con un crédito automotriz, MoneyGeek le recomienda contratar una cobertura integral y de colisión para proteger su vehículo.

La alternativa más común para el seguro de auto en Texas es depositar $55,000 en efectivo u obtener un certificado de depósito (CD) del Contralor de Cuentas Públicas de Texas. Al hacerlo, recibirá un certificado que podrá utilizar como evidencia de responsabilidad económica.

Si usted es dueño(a) de una empresa con al menos 26 autos, es posible que pueda obtener un certificado de autoseguro. Por último, un contrato de fianza también podría ser una opción para usted, aunque necesitaría encontrar a dos residentes de Texas dispuestos a poner sus propiedades como colateral en caso de que su vehículo tenga un accidente, lo que podría ser difícil de lograr.

Si está buscando un seguro para su auto, es normal tener dudas acerca del costo y la calidad de todas las opciones disponibles. Estas son algunas de las dudas más frecuentes.