El seguro de auto más barato en Nueva York (junio de 2023)

Kemper es la compañía de seguros más barata tanto para pólizas de seguro de auto con cobertura mínima como completa. También, es la opción más asequible para adolescentes, adultos jóvenes, personas mayores, conductores militares, aquellos con baja puntuación de crédito y autos deportivos. Progressive ofrece tarifas más bajas para conductores con accidentes y multas por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas (DUI).

MoneyGeek ofrece recomendaciones para el mejor seguro de auto en Nueva York si busca un costo y una calidad del servicio buenos.

MoneyGeek encontró que las compañías de seguros de auto más baratas con una póliza de cobertura mínima son:

• Kemper: $464 al año
• Progressive: $618 al año

Mercury es la compañía de seguros de auto más cara de cobertura mínima, con un costo anual medio de $2,569.

Los requisitos mínimos del seguro de auto según la ley estatal solo cubren la responsabilidad civil por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños a la propiedad, responsabilidad por muerte, cobertura de conductor sin seguro y protección de lesiones.

Una póliza de cobertura mínima solo cubre los costos de lesiones o daños que cause a otros, no los daños a su propio vehículo. Una póliza de cobertura completa, que incluye seguros de colisión y de daños a terceros, puede brindarle una protección adicional para cubrir cualquier daño a su vehículo.

Según el estudio de MoneyGeek, las aseguradoras más económicas con el seguro de auto de cobertura completa en Nueva York son:

• Kemper: $781 al año
• Progressive: $985 al año

Mercury cobra las tarifas más caras de cobertura completa, aproximadamente $4,875 al año. Agregar la cobertura integral y de colisión a su póliza aumenta el costo de la prima anual. Por ejemplo, la opción de cobertura completa de Kemper es $317 más cara que su opción de cobertura mínima.

El seguro de auto de cobertura completa es más costoso, pero también ofrece una mejor protección económica. Cubre daños causados por accidentes en carretera (choques con objetos u otros vehículos) y fuera de ella (daños causados por tormentas, inundaciones, robo o vandalismo).

La cantidad del seguro de auto requerido tiene un impacto significativo en sus tasas.

La póliza de cobertura total de ejemplo de MoneyGeek incluye los siguientes límites de responsabilidad:

• $100,000 por lesiones corporales por persona
• $300,000 por lesiones corporales por accidente
• $100,000 por daños a la propiedad por accidente

Si quiere ahorrar, reducir los límites de responsabilidad, eliminar la cobertura integral y de colisión o aumentar su deducible, puede economizar el presupuesto. Sin embargo, se enfrentará a costos más altos de su propio bolsillo si tiene un accidente.

Los conductores adolescentes incluidos en la póliza de seguro de sus padres encontrarán las tarifas de seguro de auto más económicas en:

• Kemper: $1,231 al año para los hombres y $1,188 para las mujeres.
• Progressive: $2,378 al año para los hombres y GEICO con $2,062 para las mujeres.

Travelers es la aseguradora más cara para adolescentes, con tarifas medias de $6,681 y $5,557 para conductores que sean hombres y mujeres, respectivamente.

Los adolescentes pueden obtener tarifas más bajas, especialmente a los 19 años. Kemper es la compañía de seguros de auto más barata en Nueva York para hombres de 19 años, con una prima de $1,066 al año.

Las aseguradoras cobran menos si se agrega un(a) conductor(a) adolescente a la póliza de sus padres en lugar de comprar una póliza independiente. En Nueva York, un conductor adolescente medio de 16 años ahorraría $3,036 al año si se agrega a la póliza de un padre en lugar de comprar una póliza independiente, reduciendo así su tarifa de $6,599 a $3,563.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para conductores jóvenes. Basándonos en nuestro estudio de las aseguradoras más económicas, Allstate, Progressive y Travelers ofrecen descuentos a estudiantes que viven fuera de casa y a aquellos que tienen un alto rendimiento académico. GEICO y Kemper otorgan descuentos a estudiantes con buenas calificaciones y State Farm provee descuentos para ambos perfiles.

Los proveedores de seguros de auto más baratos para conductores de 20 a 30 años son:

• Kemper: $990 al año
• Progressive: $1,108 al año

Mercury es el proveedor de seguros más caro para adultos jóvenes, con una póliza de cobertura total con un precio medio de $5,265 al año.

Generalmente, a los conductores de 20 a 30 años se les cobran tarifas más altas en comparación con los conductores de mediana edad.

Por ejemplo, una póliza de cobertura total del proveedor de seguros más barato, Kemper, le cuesta $209 más a un(a) conductor(a) de 25 años que a uno(a) de 40 años.

Encontramos que los proveedores de seguros de auto más baratos para conductores mayores de 60 años son:

• Kemper: $766 al año
• Progressive: $997 al año

Mercury es el proveedor de seguros más caro para adultos mayores. Generalmente, los conductores de 60 años pagan tarifas ligeramente más bajas que los conductores de mediana edad para la compañía más barata. Por ejemplo, una póliza de cobertura total del proveedor de seguros más barato, Kemper, le cuesta $15 menos a un(a) conductor(a) de 60 años que a uno(a) de 40 años.

En adición, las tarifas tienden a aumentar a medida que un conductor(a) llega a sus 70 u 80 años.

Kemper, Erie, State Farm, GEICO y Mercury ofrecen descuentos a conductores de 65 años o más. Para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, debe comparar múltiples aseguradoras y así descubrir qué empresas ofrecen las mejores tarifas, ya que la edad es solo uno de varios factores que se utilizan para calcular el costo de su prima.

Las compañías de seguros más baratas en Nueva York para conductores con multas, accidentes o culpa en casos de conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas (DUI) son Progressive y Kemper.

Tras cometer una infracción de tráfico, es posible que note un aumento significativo en el costo de su prima anual. Los aseguradores hacen esto para compensar los posibles costos de lesiones, daños a la propiedad y muerte en carretera.

En Nueva York, los conductores con una multa por exceso de velocidad obtendrán la prima más barata de una póliza de cobertura total de los siguientes proveedores:

• Kemper: $1,000 al año
• Progressive: $1,022 al año

Mercury es la opción más cara: $5,989 al año.

Después de recibir una multa, es posible que pague alrededor de $219 más por su seguro de auto.

Encontramos que las compañías de seguros de auto más baratas en Nueva York para conductores culpables de accidentes son:

• Progressive: $985 al año
• Kemper: $1128 al año

Mercury tiene las tarifas más altas: aproximadamente $5,207 al año.

Según nuestros cálculos, ser culpable de un accidente de auto podría aumentar su prima anual en $204.

Encontramos que las siguientes compañías tienen las tarifas más económicas para seguros de auto de cobertura completa si cuenta con una multa por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas en su historial de manejo en Nueva York:

• Progressive: $1,034 al año
• Kemper: $1,163 al año

Con una prima anual media de $6,268, Mercury es la opción más cara para los neoyorquinos tras una multa por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas.

Los conductores con dicha multa podrían pagar una media de $253 más por su prima anual.

Encontramos que las compañías de seguros de auto más económicas en Nueva York para conductores con baja puntuación de crédito (inferior a 580) son:

• Kemper: $2,116 al año
• GEICO: $2,361 al año

Los conductores en Nueva York con puntajes de crédito superiores a 750 pagan una media de $2,036 al año. Esto es $3,451 menos que la prima de seguro de auto más económica disponible para los conductores con baja puntuación de crédito.

Las compañías de seguros cobran más a los conductores con baja puntuación de crédito porque es más probable que presenten reclamos. Esto es legal en este estado, aunque no en todos.

Mejorar su puntuación de crédito a largo plazo ayudará a reducir sus tarifas, pero para poder ahorrar dinero ahora, compare precios de varias aseguradoras y aproveche los descuentos disponibles.

Encontramos que las compañías de seguros de autos más económicas para conductores en Nueva York con un auto deportivo son:

• Kemper: $834 al año
• American Family: $1,128 al año

Travelers, con un costo medio de $2,577 al año, es la compañía de seguros de autos más cara para conductores de autos deportivos.

Los autos deportivos suelen ser más caros de asegurar porque tienen costos de reparación y reemplazo más altos en comparación con los vehículos estándar. Sin embargo, esto no es así en Nueva York. Por ejemplo, a los conductores con un Ford Mustang se les cobra $843 menos que a los que tienen un Toyota Camry LE.

MoneyGeek usó un Ford Mustang como auto deportivo de muestra. Dependiendo del modelo de su auto, su tarifa real puede diferir de las tarifas medias en nuestro estudio.

Por lo general, los autos de lujo, los autos eléctricos y los autos deportivos son más costosos de asegurar en comparación con otros tipos de modelos. Sin embargo, esto puede no ser necesariamente cierto en Nueva York, como se ha visto en nuestra comparación de tarifas del Toyota Camry LE y del Ford Mustang. Siempre compare cotizaciones de múltiples proveedores para poder encontrar las mejores tarifas.

Encontramos que la compañía de seguros de auto más barata en Nueva York para un(a) miembro activo(a) del servicio militar o un(a) veterano(a) es Kemper, con una tarifa media de $781 al año.

Aunque se ubica como la cuarta aseguradora más barata en nuestro estudio, USAA es otra excelente opción. Tiene servicios diseñados para las necesidades militares y está disponible en todos los estados. Una póliza de cobertura completa de USAA cuesta una media de $1,312 al año.

El lugar donde vive puede ejercer un gran impacto en el costo de su seguro de auto. Los aseguradores tienden a cobrar más a los conductores que viven en vecindarios con altos índices de delincuencia, ya que es más probable que presenten una reclamación.

Aunque las tarifas del seguro varían según la ciudad, Kemper fue la aseguradora más económica en todas las ciudades de Nueva York que MoneyGeek evaluó. En Rochester, Kemper cobra $461 al año por una póliza de cobertura completa, mientras que en la ciudad de Nueva York, cobra $1,114 al año.

Puede hacer clic a continuación para comparar las tarifas medias del seguro de auto por ciudad en Nueva York.

La mayoría de los estados, incluido Nueva York, requieren que adquiera un seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BIL) y uno de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). No obstante, además de estos, Nueva York también requiere que disponga de protección frente a lesiones y una cobertura de conductor sin seguro.

Una póliza de cobertura mínima en Nueva York debe incluir la responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por muerte, responsabilidad por daños a la propiedad, cobertura para conductores sin seguro y protección frente a lesiones.

Aunque una póliza de cobertura mínima puede costar menos, es posible que tenga que pagar más de su bolsillo si tiene un accidente. Si su presupuesto lo permite, le recomendamos encarecidamente que adquiera la mayor cantidad de cobertura de responsabilidad que pueda permitirse razonablemente. Con tan solo unos pocos dólares adicionales al año, tendrá mayor seguridad en caso de que se produzca un accidente.

MoneyGeek recomienda adquirir un seguro de responsabilidad por lesiones corporales de al menos $100,000 por persona y $300,000 por accidente. Aumentar la cobertura de daños a la propiedad a $100,000 por accidente también es recomendable.

Si financia su auto, probablemente necesite un seguro integral y de colisión y las personas que tengan autos nuevos también pueden considerar comprar esta cobertura.

El seguro integral cubre el costo de reparar su auto si está dañado por vandalismo, robo o fenómenos climáticos, mientras que el seguro de colisión cubre el costo de reparar su vehículo en caso de choque o colisión con objetos u otros vehículos.

Todos los vehículos en el estado de Nueva York, registrados dentro o fuera del estado, deben cumplir los requisitos de responsabilidad civil establecidos por la Ley de responsabilidad financiera del estado de Nueva York. Incluso los vehículos que estén almacenados y no se estén utilizando no están exentos de tener un seguro de responsabilidad civil.

Si no puede obtener un seguro de auto por cualquier motivo, existen otras alternativas que satisfarán el requisito de responsabilidad financiera necesaria. Estas son:

• Autoseguro: Puede solicitar un autoseguro si tiene más de 25 vehículos registrados a su nombre. Se requiere una tarifa de solicitud de $5 por cada vehículo y una prueba de capacidad económica para cubrir posibles reclamaciones por accidentes por cada vehículo. Esto significa que necesitará una gran cantidad de dinero extra en reserva para cubrir daños a su vehículo, al vehículo de otra persona, la propiedad y las posibles demandas legales.
• Fianzas de caución: Esta es una alternativa de menor costo al seguro de auto tradicional que podría ahorrarle dinero a menos que tenga que presentar una reclamación. Una fianza de caución es un contrato que requiere que una compañía pague sus obligaciones económicas en caso de accidente. Las fianzas de caución cuestan solo un porcentaje del total de la fianza. Por lo general, a aquellos con alta puntuación de crédito se les cobra entre el 1 % y el 2.5 % de la fianza como prima. Dado que la fianza de seguro automovilístico mínima o el depósito en Nueva York es de $25,000, solo tendría que pagar alrededor de $250 a $625 si cuenta con una alta puntuación de crédito. Sin embargo, si presenta una reclamación, tendrá que pagar toda la fianza.
• Depósito de seguridad en el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV): Esto requiere que deposite $150,000 en efectivo o como garantía. No obstante, pueden pedirle depósitos adicionales según su perfil de conductor(a).

Los conductores que buscan un seguro de auto generalmente tienen muchas preguntas sobre el costo y la calidad del servicio. Aquí figuran algunas de las preguntas más frecuentes.